Condusef alerta por sobreendeudamiento en familias mexicanas por estas razones
03/23/2026 04:09:00 p. m.
El sobreendeudamiento en los hogares de México está creciendo de manera agresiva, pues durante la 89.ª Convención Bancaria, el presidente de la Condusef, Óscar Rosado, advirtió que la cartera vencida en créditos al consumo subió más del 12% anual en 2025, lo que revela que cada vez más personas tienen dificultades para pagar sus deudas.
Este fenómeno, calificado por el funcionario como "el elefante en la sala", no representa un riesgo sistémico para los bancos, pero sí destruye la estabilidad de las familias.
La falta de educación financiera y el auge de créditosfuera del sistema regulado son los principales motores de esta crisis.
¿Por qué se están sobreendeudando los mexicanos?
La Condusef identifica factores específicos que están asfixiando el bolsillo de los ciudadanos en este 2026:
Confundir el crédito con ingreso: Muchos usuarios gastan su línea de crédito como si fuera dinero propio, ignorando su capacidad real de pago.
Esquemas "Compra ahora y paga después": Estos modelos facilitan deudas rápidas que no siempre están bajo supervisión directa de las autoridades.
Pagos mínimos en tarjetas: Pagar solo el mínimo alarga la deuda indefinidamente y dispara el cobro de intereses y comisiones.
Falta de trazabilidad: Realizar operacionesfuera del sistema bancario formal impide que las instituciones evalúen correctamente los riesgos.
¿Cómo saber si ya estás sobreendeudado?
A veces, los sesgos financieros nos hacen creer que "todo está bajo control" cuando en realidad estamos al límite.
Estas son las señales de alarma que indican que tus deudas ya superaron tu capacidad:
Falta de liquidez: Si para cubrir el súper, la gasolina o los servicios básicos necesitas recurrir forzosamente a la tarjeta de crédito o a préstamos.
Pagar una deuda con otra: Usar adelantos en efectivo o nuevos créditos para cubrir la mensualidad de otra tarjeta. Es, literalmente, cavar un hoyo para tapar otro.
Retrasos constantes: Dejar de abonar una obligación o pagarla fuera de plazo por no tener recursos disponibles al momento del vencimiento.
Ruptura de la regla 50/30/20: Cuando las deudas invaden el 50% destinado a necesidades básicas y eliminan por completo el 20% que debería ir al ahorro.
Estar "hasta el cuello" no solo afecta la cartera; el cuerpo también pasa la factura. Según cifras de la ENSAFI, el estrés financiero se manifiesta a través de:
Dolor de cabeza: Presente en el 30% de los deudores.
Insomnio: Afecta al 28% de quienes no saben cómo pagar.
Gastritis o colitis: Reportado por el 17% de los afectados.
Ansiedad y frustración: Emociones que deterioran el entorno familiar y laboral.
Guía de supervivencia: Protege tu salud financiera
Para evitar que el sobreendeudamiento se convierta en una crisis irreversible, la Condusef recomienda adoptar estos hábitos:
Lleva un presupuesto: Registra cada peso que entra y sale para conocer tu capacidad real de pago.
Prioriza pagos: Enfócate en liquidar primero las deudas con las tasas de interés más altas.
Crea un fondo de emergencia: Ahorra una cantidad mensual, por pequeña que sea, para enfrentar imprevistos sin recurrir al crédito.
Suspensión de actividades: Si ya no tienes ingresos, presenta tu aviso ante el SAT para evitar que se sigan generando obligaciones fiscales innecesarias.
La clave es mantener el equilibrio: si tus deudas superan el 30% de tus ingresos, estás en la zona de riesgo. Actuar a tiempo es la única forma de recuperar la tranquilidad.