México
Nuevo banco llega a México y ya tiene más de 15 millones de clientes en lo digital
Nu México recibió la autorización de la CNBV para operar como banco oficial, lo que cambiará el cobro de impuestos del ISR para sus ahorradores
Nu México recibió la autorización final por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para comenzar a operar oficialmente como un banco tradicional en el país.
Con este paso, la empresa deja atrás su etapa como la Sofipo (Sociedad Financiera Popular) más grande del mercado para convertirse en la institución bancaria número 54 de la nación, consolidando la presencia de la banca 100% digital.
Sin embargo, este histórico salto regulatorio no solo trae mayor solidez, sino también un cambio para el bolsillo de sus millones de ahorradores debido a temas de impuestos.
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El impacto en tus ahorros: Adiós al beneficio fiscal de las Sofipos
Al dejar de ser una Sofipo y transformarse en un banco formal, Nu México pierde un importante beneficio fiscal que exentaba del pago de impuestos a la mayoría de sus usuarios.
Bajo la figura de Sofipo, la ley establece que los ahorradores no pagan el Impuesto Sobre la Renta (ISR) si mantienen un saldo promedio de hasta 5 UMAS, lo que equivale a aproximadamente 213,973 pesos libres de impuestos.
En las Sofipos, el SAT solo retiene el 0.9% anual sobre el capital invertido que exceda esa cantidad.
Al convertirse en banco, esta exención desaparece. Ahora, cualquier cantidad guardada que genere rendimientos estará sujeta a las retenciones correspondientes.
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¿Qué ganan los usuarios a cambio?
A pesar del ajuste fiscal, la evolución a institución de banca múltiple blinda las cuentas de los clientes con el beneficio de seguridad más alto del mercado.
Tus ahorros ya no estarán limitados al seguro básico de las Sofipos, pues ahora contarán con la garantía del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), que protege el dinero de los usuarios por un equivalente a casi 3 millones de pesos.
La empresa aclaró que el proceso técnico de transición tomará 30 días naturales, periodo en el cual la aplicación, las tarjetas moradas y las cajitas de ahorro seguirán operando con total normalidad y con soporte 24/7.
Expansión masiva y una inversión multimillonaria
"Recibir la autorización tras un proceso inédito de transformación de Sofipo a banco es un hito que no hemos alcanzado solos. Llegamos acompañados de millones de mexicanos que han depositado su confianza en Nu", afirmó Armando Herrera, CEO de Nu México.
La escala que ha alcanzado la firma de origen brasileño es inédita para el sector financiero mexicano, pues en solo siete años logró una cobertura territorial que a los bancos tradicionales les tomó décadas construir.
Actualmente, tiene presencia en el 98% de los municipios del país, y el 78% de sus usuarios viven fuera de las grandes ciudades.
Además, ha sido clave para la inclusión financiera, otorgando su primera tarjeta de crédito al 54% de sus clientes.
Aunado a esto, tras una reunión en Palacio Nacional con la presidenta de México, Claudia Sheinbaum, se confirmó que la firma realizará una inversión estimada de 4,200 millones de dólares con miras al 2030, asegurando su apuesta a largo plazo en el mercado nacional.
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